发标时间:9:00-19:00 (周日不发标) 平台支持约标
发标时间:9:00-19:00 (周日不发标) 平台支持约标

美通学院 > 投资者教育 > 什么是商票保贴封闭融资?商票保贴封闭融资产品定义

什么是商票保贴封闭融资?商票保贴封闭融资产品定义

  •          什么是商票保贴封闭融资?


      商票保贴封闭融资产品定义

    什么是商票保贴封闭融资?商票保贴封闭融资产品定义

      商票保贴封闭融资是指以核心厂商为风险控制依托,以核心厂商与其上游供应商签订真实原材料供应合同为基础,核心厂商签发以其上游供应商为收款人的商业承兑汇票支付预付款。银行办理贴现并监控供应商按照约定用途使用资金的一种融资业务形式。


      供应商对于核心企业非常重要,供应商多是OEM企业,这些供应商规模偏小,流动资金紧张,但是却有熟练的劳动力、低廉的制造成本、成熟的制造经验等突出优势,在大型核心客户一时不能建厂扩大产能的情况下,往往依托这些供应商作为贴牌生产。


      这些供应商通过常规手段根本不可能从银行获得贷款,为了保证这些供应商能够及时获得流动资金,及时开工生产供货,核心企业会签发以供应商为收款人的商业承兑汇票,要求银行协助监管贴现资金的用途。


      商业承兑汇票担当预付款的作用,供应商在银行的监控下使用预付款。


      适用于商票保贴封闭融资的客户


      适用于品牌经营的企业,很多公司是仅做两头(品牌的经营和市场的推广销售),中间外包(不生产,生产部分外包给一些纯加工型企业)。这类客户在体育行了业、服装行业非常典型,典型的客户如李宁体育用品有限公司、阿迪达斯体育用品有限公司、耐克用品有限公司等。


      这些公司经营模式非常高明,将其中利润最低、管理难度最大的制造环节外包。银行针对这类客户的融资可以考虑提供商票保贴封闭融资方案。


      商票保贴封闭融资的业务流程


      1.银行与核心企业及供应商商议操作模式,确定三方合作协议,协议约定:核心企业对其供应商的采购交易结算采用商业承兑汇票,由供应商贴现后,供应商必须严格按照协议约定使用贴现资金,银行全程进行监管。


      2.银行为核心企业核定商业承兑汇票保贴额度。


      3.供应商与核心企业签订供应合同,核心企业签发以供应商为收款人的商业承兑汇票。


      4.核心企业直接将商业承兑汇票交付银行,银行彳通知供应商提交商务合同、办理汇票背书等,准备办理贴现。


      5.银行贴现后资金入账,进入供应商在银行的监管账户。


      6.供应商向银行提交用款计划清单,银行根据采购清单,审核是否符合三方合作协议约定,监控供应商逐笔支用贴现款项。


      7.供应商向核心企业供货,商业承诺兑汇票到期,核心企业解付商业承诺汇票。


      商票保贴封闭融资如何做风险控制


      1.必须选定特大型优质核心客户来核定商业承兑汇票贴现额度,核心企业解付商业承兑汇票。


      2.要防止关联企业之间通过商业承兑汇票贴现套取银行的信贷资金,供应商与核心企业应当为非关联企业。

作者:美债所 时间:2017.05.24