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供应链融资的业务本质到底是什么?

  •           链融资的业务本质到底是什么?


      1.供应链融资通过有实力的核心客户的责任捆绑,对产业链相关的资金流、物流的有效控制,针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同客户的融资需求,银行提供的一货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资,推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。

    供应链融资
      再供应链融资模式下,处在供应链的企业一旦获得银行的智齿,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入供应链,从而可以激活整个“链条”运转;借住银行信用支持,为核心企业配套中小型企业赢得更多与大客户合作的商机。


      供应链融资实际就是借住大客户良好的商业信誉、强大的履约能力给中小企业融资。


      2.链式融资为组合关联授信,着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力,围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程寻找供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体的融资机会,全方位融资融信,深入挖掘产业链的价值潜力,并有效地控制银行应用风险。


      看准一个产业链,找准所有的融资机会,只要有可能就尝试销售融资产品。


      3.供应链融资业务要求银行必须对客户所在行业的运营规律进行深入了解和透彻分析,把“以客户为中心”的营销理念贯穿于业务全过程,把营销工作做专、做深、做精、做细,与各企业主体(核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等)进行契约组合,提供量体裁衣式的一揽子综合金融服务方案。


      只有与客户零距离接触,非常清楚所服务客户的经营特点、商务规律,成为所服务行业的局内人,才能做好中小企业供应链融资。客户经理必须花大力气认真研究客户所在行业的经营规律,真正弄懂客户是做什么的,靠什么赚钱,这样才能做好信贷业务。


      4.在核心客户责任捆绑项下,从核心客户人手分析整个产业链,着眼于合理运用银行产品,将银行信用有效地注入上下游配套企业,满足其融资需求,湿度放大其经营能力,推动整个产业链商品交易的有序进行,以核心客户为依托,以核心客户真是履约为保障,控制产业链关联风险。


      以强势客户强大的商业运作能力控制整个产业链的融资风险,配套企业商务违约成本远远高于违约获得的利益,甚至根本没有机会违约。


      5.供应链融资并非单一的融资产品,而更强调各类产品的组合销售,银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合,包括票据及其衍生产品,贷款融资以及其关联产品,结算、托管、现金管理等非融资产品。形成产品集群销售效应。


      营销一定是交叉销售,通过一个核心产品,带动其他相关产品的混合销售。


      6.供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、存储及其交易环节,以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。


      我们更习惯将供应链融资成为对重点行业的整体及解决方案,着眼于整个产业链对银行的价值,力图从整个产业链寻找对银行的价值回报,而绝非每个客户的个体回报。供应链融资紧盯客户所依托的经营现金流,将银行的融资嵌入颗魂的经营现金流“血液”中。


      若不熟客户产业链,则根本做不好供应链融资。
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作者:美债所 时间:2017.05.22