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首个中国金融科技企业拿下欧洲支付牌照

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    日前,卢森堡监督管理委员会(CSSF)向首家中国金融科技企业PingPong金融签发了欧洲支付牌照(Payment Institutions或PI)。主要为中国跨境电商卖家提供跨境收款服务的PingPong是首个获得卢森堡欧洲支付牌照的中国企业,也是第十家获得该牌照的金融科技机构。

    卢森堡驻沪总领事吕可为(Luc Decker)通过电子邮件接受21世纪经济报道记者独家专访表示,相信中国企业能够成为推动欧洲移动支付的发展的重要力量。他并称,卢森堡非常欢迎中国金融科技创业企业。

    一些中国第三方支付公司也有意获取该牌照

    支付牌照(PI)向涉及支付基础设施服务、个人之间的支付服务、信用卡与借记卡交易、销售场所的货币自动兑换、电子礼品券等业务的机构颁发。2009年卢森堡顺应欧盟委员会于2007年11月正式颁行的《支付服务指令》(Payment Services Directive,以下简称PSD)要求修订法规,设立“PI”及“电子货币机构(Electronic Money Institution, 或EMI)”两种牌照对相关机构实施监管;而PSD被认为是欧盟建立欧洲单一支付市场(ESPA)的基石之一。

    根据卢森堡监督管理委员会网站,目前共有10家机构获得了PI牌照;获得EMI牌照的有5家,其中包括亚马逊支付(Amazon Payments Europe)。

    吕可为指出,“作为金融业的一部分,金融科技企业的发展对监管环境存在高度依赖,这也解释了为什么中国的金融科技企业目前对拓展海外市场还是显得羞怯一些。在跨境支付服务方面较为活跃的机构是中国金融科技企业中的先锋,例如刚刚获得欧洲支付牌照的PingPong,它将能够在欧盟范围内完善的监管体系之下开展业务。”

    “一些中国的第三方支付公司也对获取此类牌照表示了兴趣,它们希望这能使其中国客人在境外旅游时享受更好的服务。”他表示,“另一方面移动支付在欧洲也将有广阔的前景,我想中国公司在本地市场的丰富经验将能够使它们成为推动欧洲移动支付的发展的重要力量。”

    卢森堡正成为金融科技的创新中心

    近年来,金融科技的发展突飞猛进,人们也越来越认可这一领域的巨大潜力。普华永道2016年的一份报告指出,全球范围内对金融科技的总投资可在未来3至5年内超越1500亿美元。

    围绕金融科技监管与创新的讨论从未冷却,而卢森堡在金融科技监管上表现的相当“前卫”。举例来说,该国在2014年初承认了比特币等加密货币作为“货币”的地位,这与大部分国家只承认加密货币“商品”地位的做法不同;2016年,卢森堡第九块PI牌照即被授予了比特币交易所Bitstamp。上述普华永道的报告认为,卢森堡拥有金融机构、科技企业、研发中心等组成的活跃生态圈,加之本身高度多元化的经济结构,它正在成为金融科技的创新中心。

    回应21世纪经济报道记者的相关问题,吕可为表示,在卢森堡,政府认为完善的监管体系是能推动创新的应用与经济增长的,它同样能为企业带来稳定的竞争环境。如果采用了正确的做法,监管将是建立消费者与某种金融服务之间信任的关键环节,完善的监管也是鼓励创新与企业真正取得长远发展的先决条件。

    他强调,“择时”也是执行监管的一个关键部分。监管机构想要同时做到“平衡(监管与创新)”与“择时”,就必须理解并紧跟最新的行业动态。换句话说,作为监管者自身也需要创新并具有超前意识、理解行业发展。所以,监管者应当尽早理解行业的发展动向,这也就是为什么CSSF在多年前就设立了金融科技监管的专职团队的理由。

    2015年,欧盟委员会通过了第二代《支付服务指令》(简称PSD2),旨在针对当前的发展对第一版PSD的规则作出更新,并于2018年起实施。吕可为表示,PSD2的推出就是监管辅助创新的很好例子,它将令一些符合PSD2的金融科技公司能获许以前只对银行开放的数据信息,为它们开发更加创新的产品和服务提供可能,也为支付行业带来非常令人惊喜的机会。他表示,卢森堡将继续站在浪潮前沿,成为第一个施行这项新规的欧盟国家。

    “卢森堡金融科技局(Luxembourg House of Fintech)非常欢迎中国金融科技创业企业。”吕可为说,此前中国几大银行,包括中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、招商银行、中国光大银行等都在卢森堡设立了它们的欧洲总部。他表示,相信卢森堡的监管者不仅在监管泛欧洲金融科技活动上经验充分,同样也在与中国金融机构的合作上富有经验。

作者:美通 时间:2017.09.07