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49家P2P收益率超36% 揭高收益平台三大特征

  • 49家P2P收益率超36% 揭高收益平台三大特征

    近年来,随着网贷行业回归理性,加上监管政策的逐步落地,P2P收益率不断下降。据融360统计,2014年P2P平台综合投资收益率为18.5%,2015年降至13.8%,2016年降至10.6%,2017年1月份平台综合投资收益率为9.71%,而到2017年7月份平台综合投资收益率为9.50%。

    虽然P2P综合投资收益率已经跌破10%,但仍有不少平台收益率居高不下。据《证券日报》记者从第一网贷获得的数据显示,上周(8月14日-8月20日)共有49家平台平均年化收益率超过36%,其中,平均年化收益率超过50%的有14家。位于保定的盈保财富平均年化收益率最高,达129.74%,上周共成交4笔,成交金额27万元,目前该平台网站已经打不开。

    同时,本报记者注意到,这49家平均年化收益率超过36%的平台中,有30家注册地都在宁波。值得注意的是,这些高收益平台均有三个共同点:一是,收益模式为标的年化收益率+投标奖励,在此基础上还有平台设置额外的返现奖励等;二是,借款人信息几近空白;三是,从平台公开信息中几乎看不到风控措施。

    有业内人士表示,宁波地区小微企业众多,而且民间借贷传统深厚,因此游走在政策边缘的平台数量多。同时,该业内人士指出,监管日趋严格,多数平台合规成本上升而不得不降息维持运营,利率下降仍为大趋势。在此情况下,高息平台应引起投资者的警惕。“高息诱惑是网贷诈骗平台用得最多的招数。在跑路的平台中,大多都是年化收益率超过24%的高息平台。在高利率的诱惑之下,一些投资者投机心理陡增,再加上侥幸心理,更加容易‘踩雷’。”

    49家P2P平台平均利率超36%

    投标奖励成为高息标配

    据第一网贷数据显示,上周(8月14日-8月20日)平均年化收益率超过36%的P2P平台共49家,其中超过50%的共有14家。平均年化收益率最高的平台前5名分别是:盈保财富,平均年化收益率为129.74%;缑祥投资,平均年化收益率为83.39%;泓源资本,平均年化收益率为67.25%;汇善金融,平均年化收益率为57.19%;胜和金融,平均年化收益率为56.35%。

    据《证券日报》记者观察,这些平台本身标的收益率普遍集中在10%-20%之间,比目前主流P2P收益率稍高一些。但是之所以这些平台平均年化收益率能超过36%,关键在于除了本身年化收益率之外,几乎所有这些平台都有投标奖励,此外一些平台在此基本基础上还有投资返现等加息手段。

    以平均年化收益率排名第二的缑祥投资为例,该平台上大部分标的的基础年化收益率为10%或20%,投标奖励则从0.1%至19%不等。不过,对于投标奖励平台没有明确表述是以哪部分资金作出基数。因此,本报记者以投资者身份拨通了缑祥投资网站所公布的客服电话进行求证。令记者感到疑惑的是,电话嘟了几声接通后,记者问:“是缑祥投资吗?”对方却不像正规客服一般从善如流地回答,反而停顿了一下才操着一口带有地方口音的普通话回答说:“是缑祥投资”,同时又反问记者“你是谁?”当记者表明投资者身份并向其询问投标奖励怎么计算后,对方并没有直接回答而是在电话那端向旁边的一人问道:有人打电话问投标奖励是什么。于是旁边那人接过电话对本报记者说,“投标奖励就是你投多少钱按不同的比例给你奖励,那个(网站)上面都写啦,你自己去看”。

    以缑祥投资贷款编号2427的标的显示,该标的借款金额30000元,年化利率20%,还款期限3个月,投标奖励:按比例19%。以此计算,该标的的实际年化收益率则为:20%+19%*4=96%。贷款编号2441的标的显示,该标的借款金额为100000元,年化利率10%,还款期限15天,投标奖励:按比例3%。以此计算,该标的的实际年化收益率为:10%+3%*365/15=83%。

    而排名第三的泓源资本从8月10日至昨日发的“2017年8月25日-10:00雷克萨斯六月标50000元”为止,一共23个标的借款期限均为6个月,但是无论借款金额大小,所有标的的年化收益率均为“18%+31%”,标的页内的借款描述显示:“无限投,100(元)起投,奖励所投金额31%(满标立返)+额外奖励14%(到期发放)”。据第一网贷数据显示,泓源资上周平均年化收益率为67.25%,上周共成交47笔、成交额356万元。

    缑祥投资发布伪抵押标

    恒阁金融上演“死而复生”

    《证券日报》记者在研究这些高息平台时也发现了一些不寻常的迹象。就拿前述的缑祥投资来说,网站的投资页面显示,所有的标的左上角均有一个“抵”字,即意味着这些标的为抵押标。然而再一个个点开具体标的页面就发现,这些所谓的“抵押标”根本就没有抵押物,并且大部分标的连借款人的基本信息、借款证明材料都没有,借款描述中留下一片空白。仅少部分标的会显示借款人身份证正反面复印件,但除了名字以外的所有信息都被遮挡住了。同时,也没有正规的借款合同,仅少部分标的会显示一张借款人的借条作为借款依据。

    就此,本报记者以投资者身份询问客服为何抵押标没有抵押物时,对方却言之不详,仅道,“我们这里都是老板本地的信用很好的客户”。也就是说,这些标的并非真实的抵押标,而是信用标。一般而言,信用标对平台的风控要求相比抵押标更高。但是在缑祥投资网站上却对风险保障没有只言片语。唯一能看到平台对于借款人限制措施的仅有借条中所显示的:“逾期未还款付息,借款人除支付利息外还应支付出借人违约金(按借款金额日千分之四计算)、诉讼费、律师费、催讨费等,直至还清上述款项止。担保人的担保期限为借款期限到期后二年,担保人对借款人的借款及因借款发生所有费用一同承担连带还款责任。”但是,记者翻遍所有标的也没任何一个借款人拥有担保人。

    在信披极度不充分、看不到任何风控措施以保障资金安全、借条与事实不符的情况下,缑祥投资首页显示,已累计投资成交额338894311元,累计投资待收额13256387.55元。实际上,也无任何公开信息显示网站何时上线,据本报记者翻阅标的发现缑祥投资第一个标的发布时间为2017年2月22日。

    此外,49家平均年化收益率超36%的平台中,一家名为“恒阁金融”的平台也引起了《证券日报》记者的注意。据第一网贷数据显示,恒阁金融平均年化收益率为49.2%,上周共成交34笔、成交金额1325.79万元,该平台成交额在49家平台上周成交额中位列第一。据网站的标的显示,恒阁金融的收益模式也是基础年化收益率+投标奖励。以网站上“0825-感恩6月等本等息约标B”标的为例,借款金额200000元,年化利率24%,还款期限6个月,投标奖励:按比例14%。以此计算,该标的的实际年化收益率为24%+14%*2=52%。在点开具体标的页面的同时,本报记者发现恒阁金融与缑祥投资的“套路”一致,外部显示为抵押标,而内页则没有任何抵押信息,与缑祥投资一样也没人任何借款人的信息、风控等信息,甚至网站模板几乎都与缑祥投资一模一样。

    本报记者在进一步调查恒阁金融时却发现,在今年7月份恒阁金融上演了一出“死而复生”。7月1日,恒阁金融发布公告称,因受外界不良影响等因素导致资金链断裂而要清盘,只给投资人兑付本金,所有利息、奖励全部扣除。然而仅过了短短10天,7月11日,平台客服就在投资群中表示“平台11号上线,今天就可以注册”。昨日,本报记者登陆恒阁金融网站,在网站公告中已没有那份清盘公告了。短时间内清盘又上线,标的却存在诸多疑问,恒阁金融的“套路”耐人寻味。

作者:美通 时间:2017.08.28