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金融科技公司的未来是帮助银行建系统吗?

  • 金融科技公司的未来是帮助银行建系统吗?

      金融科技公司的未来是帮助银行建系统吗?那这个世界似乎更不缺一家做银行IT系统的公司。金融科技公司自己还做信贷业务吗?做信贷业务就是和银行在直接竞争吗?上海文沥信息技术有限公司CEO钟胜九先生对上述问题给出了自己的回答。


      金融科技公司的选择,本质是资产驱动还是资金驱动。


      因为现在金融仍然是资金端驱动、资本密集型依托巨大资产负债表。银行说我净资产规模大资金多且便宜胜过一切,在资金端驱动的情况下,技术好体验好不代表就规模大。当金融市场发展到充分竞争,银行运营也转向轻资产模式,成为进一步需求驱动优质资产驱动时,通过技术能够进一步获取识别优质资产时,金融科技公司的价值才会进一步凸显。


      如何证明是优质资产?有一定规模的金融科技公司在完成0到1的证明。


      不能完全依赖银行的创新和识别,管理巨大资产规模的银行在合规监管社会信用背景下必然选择是最低的风险喜好。不同与车贷房贷,面向中小微企业,必须由新金融进行创新完成证明,实践数据是说明资产属性的最好方式。从0到1最困难,其中涉及更多技术手段的运用,从1到100是结构融资证券化生态合作解决的事情。以上说明了两个重要的特征:为什么有资金的金融科技公司需要有自营的科技金融业务,用科技的手段做金融。也说明了是否参与资产开发、资产风险评判或者风险定价是FinTech金融科技公司与金融IT公司的本质性区别。


      因此,金融科技公司的发展方向有两条路径选择。一是成为拥有零售技术的零售商,二是发展为基础设施。


      沿着资产开发的路径,新金融发展为特定行业,特定族群,特定产品的零售商,银行变成批发商。对此,有的银行觉得客户资源掌握在零售商手中,或有不甘,其实完全没有必要。一方面零售商也愿意开放共享,开放场景,开放客户;另一方面金融服务有很多层面,或者自身效能提升穿透审批,其实客户一直都在,只是谁能更好的满足当下需求。


      甚至一些行业B2B电商也在向此方向发展。【额外补充一下B2B电商的问题是有的掌握,有的并不掌握真场景,B2B中订单入口并不等于融资需求,订单入口有的时候真的只是Order Entry。】同时B2B电商同样需要建设金融科技。


      成为金融基础设施或是金融科技公司更高的理想。



      大家都知道仅仅引流做流量价值不高,因此另一类规模更大,或者技术能力更强的金融科技公司致力于成为金融基础设施架构。基础设施类公司也包括横向和纵向两种延伸方式,一类是以特定产品为核心,技术改进更全面。覆盖从引流到资产交易全环节,支持合作金融机构拎包入住,而自身资本金信贷份额更低或通过结构,另一端支持场景方快速流量对接。另一类是在底层服务或特定服务点展开如反欺诈、电子合同、区块链(包括凭证合约)、支付、交易征信(包括文沥企业征信)等,成为更多金融机构的服务商。

作者:美通 时间:2017.07.14