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四大行一年遭投诉5000次,建行最多;浦发去年被罚5亿

  • 3月15日,在国际消费者权益日之际,各机构纷纷发布2018年消费投诉报告。央行上海分行出具的报告显示,2018年中国人民银行上海分行共受理金融消费者投诉9970件,全年共接听金融消费者来电25389次,日均接听101.56次。

    从21CN聚投诉平台上普通网民的投诉上看,各家银行对于投诉案件的解决率并不高,不合理的催收方式成为最主要的投诉对象。

    搜狐财经“公司深读”梳理开年以来银保监会罚单发现,截至目前,银保监已开出发968张罚单,金额高达2.49亿元,与投资者相关程度最高的违规收费、理财产品销售违规、信用卡业务违规等领域正在被监管关注。




    四大行2018年投诉量超5000件

    央行上海分行发布公告显示,2018年中国人民银行上海分行共受理金融消费者投诉9970件。电话接听量较上年显著增长,全年共接听金融消费者来电25389次,以全年250个工作日计算,日均接听101.56次。全年共受理金融消费者投诉9970件,日均受理量为39.88件。全年共受理咨询3125件,日均受理12.5件。

    事实上,非银行支付结构仍是投诉的重灾区。从被投诉机构类型看,针对银行业金融机构的投诉共2433件,占投诉总量的24.40%;针对非银行支付机构的投诉显著增长,共6690件,占投诉总量的67.10%;针对其他类型机构的投诉共847件,占投诉总量的8.50%。

    上海地区非银行支付机构较为集中,且支付机构业务发展迅速,支付结算管理类业务投诉量较大,共7621件;多家大型商业银行信用卡中心设在上海,且消费者多通过银行卡办理相关业务,涉及银行卡类业务的投诉数量较大,共1350件。

    21CN聚投诉平台的数据显示,2018年全年,金融消费者对银行业的有效投诉达到10372件,行业整体投诉量比去年的4803件增长115%。建设银行、工商银行、交通银行、农业银行四大行成为被投诉最多的银行,有效投诉量分别为1674件、1382件、1190件和872件,累计达到5118次。

    不过,从投诉解决率上来看,工商银行的解决率最高,达到58.3%,建设银行和农业银行的解决率分别为53.0%和45.2%,交通银行的解决率在四大行中排名垫底,仅为15.3%。

    股份行中,浦发银行接到的投诉最多,达到849件,也是唯一一家投诉量超过800的股份行,此外,招商银行、中信银行、光大银行、平安银行的投诉量均在500件以上。其中,浦发银行、平安银行的投诉解决率最高,分别达到73.0%和74.3%;招商银行的信用卡交易额位列全国第一名,但其投诉解决率仅为15.1%,576件投诉中仅解决了87件。

    值得注意的是,广发银行的投诉量仅有419件,在股份制银行中排名靠后,但其解决率仅有6.9%,2018年仅解决了29件消费投诉。

    央行上海分行的投诉解决效率较21CN聚投诉平台显示的数据有所不同。据披露,截至2018年底,上海地区共受理的9970件投诉中,已办结9866件,投诉办结率为98.96%。



    开年以来银保监下发968张罚单,金额超2亿

    据不完全统计,2018年全年以来,银行业等金融机构因违规行为领到银监系统超过3600张罚单,罚没金额累计超20亿元,数量之多达到近几年历史之最。其行政处罚披露的案由五花八门,涉及信贷、同业、票据、存贷挂钩、资金挪用、违反审慎经营、违规销售等方方面面。

    其中,邮储银行和工商银行分别领到一张8550万元和1040万元的大罚单。浦发银行是唯一一家领到两张千万元以上罚单的商业银行,也是被罚金额最高的银行。今年1月,浦发银行成都分行因违规向空壳企业授信而被四川银监局重罚4.6亿元,成功进入史上被罚前三名的行列。

    总体统计来看, 浦发银行2018年被罚24次,合计被罚5.23亿元,209名员工被处理,均位列第一。

    2019年,监管高压态势未有松动。据搜狐财经“公司深读”统计,2019年开年至今,银保监已经下发968张罚单,罚金共计2.49亿元,其中,机构罚款2.38亿元,个人罚款961万元。另有80人被取消高管任职资格或银行业从业资格。

    近1000张罚单中,有378张指向国有银行、政策性银行及大型股份制银行。具体来看,工商银行被罚最多,60张罚单总金额达1265万元;中国银行及农业银行紧随其后,分别收到42张和72张罚单,罚没金额未1193.09万元和1094.58万元。



    此外,建设银行收到38张罚单,罚没金额为991.9万元;邮储银行共计收到40张罚单,处罚金额541.58万元。六大行中,交通银行被罚最少,共计收到13张罚单,处罚金额276万元。

    截至3月14日的罚单中,有41张罚单的罚款数额超过100万元,其中天津银行因未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备;同业业务严重违规;违规开展土地储备融资业务;理财产品违规投资等12项违规行为被罚660万元。

    另外,浙江稠州商业银行因未准确计量风险、计提资本与拨备;同业资金投向违规;理财产品管理不合规;理财投资非标资产未严格比照自营贷款管理;个人理财资金违规投资;将票据资产转为资管计划规避监管要求;同业资金违规转存协议存款等原因被罚610万元。

    从违规原因来看,风险管控不严、同业业务违规、理财投资及票据业务仍是监管重点,汽车分期业务成为银保监会监管的新领域。开年以来,已有33张指向汽车分期业务领域的罚单,处罚对象既有银行机构,也包括相关责任人员。

作者:壹叁信用管家 时间:2019.03.15