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“征信”到底是什么?

  • “征信”到底是什么?

      我们每每在聊到金融、贷款、银行之类的话题时,总会提到一个词——“征信”,那么征信究竟是什么,它在我们的资产管理中是什么角色,今天就为大家科普一下。

      银行把各自掌握的关于你的信用信息,交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给您建立一个信用档案(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信,为的是提高效率,节省时间。

      在中国,中国人民银行征信中心是建立"信用档案",并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。我们知道了征信是由中国人民银行(即央行)来记录的,那这个征信有什么用呢?它是评价你个人信用水平的一个参考依据。很多金融机构要根据你的征信来决定要不要跟你合作,要不要给你批信用卡,要不要放贷款给你。

      其实征信的作用跟支付宝的“芝麻信用”有点类似,或者说“芝麻信用”就是征信的简化升级展现形式。如果你经常使用支付宝的各种功能,并且能按时还白条,不逾期,那你的芝麻信用分就会越来越高。换个角度,也就是说,你的芝麻信用分越高,就代表了你的个人信用越好。

      所以,支付宝就可以根据你芝麻信用分的高低,来决定给你的花呗额度是多少,要不要给你开通借呗,如果开通了借呗,要给你的借呗额度是多少。

      那征信记录什么内容呢?征信其实分2种,即简版征信和详版征信。

      简版征信:它会记录你在过去一段时间内整体的一个信用情况。举个例子,比如你的一张信用卡过去5年内有没有逾期,如果有逾期的话,逾期了几次,简版征信只能看到这个,它的内容比较少。

      详版征信:相对于简版征信,详版征信记录的内容要多一些。它会详细到你每个月有没有逾期,如果你逾期了是哪几个月逾期的,逾期了多少钱。以及你每个月消费了多少钱,每个月的还款情况是怎么样的。

      大家发现了吧,不管是简版征信还是详版征信,他们都做不到记录你每笔的消费情况。征信记录的你在一个时间段内整体的信用卡使用情况,或者贷款的还款情况,而无法具体到你每一次刷卡都买了什么东西。

      它可以记录你这个月消费了多少金额,还了多少金额,还有总金额是多少。但是具体到你今天上午去肯德基买了份早餐,下午去楼下奶茶店买了杯奶茶,晚上去超市刷了箱牛奶,这些征信系统是不记录的。

      这些内容是由信用卡中心记录的,它会对我们相关的消费进行监控,这个监控的主要目的是为了防止大额的、可疑的交易,比如说套现。所以,并不是说我喜欢网购我的征信就比较差;或者我经常出入五星级酒店,我的征信就比较好,不是这样的。征信的好与坏,最主要的评判依据有两个,一个是你历史的还款情况怎么样,另外一个就是你的负债率。

作者:美债所 时间:2019.01.11