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征信是什么?不良征信如何产生?



  •   很多人不懂征信总是会提出各种问题,同时对个人征信的重视程度轻若浮萍。为提高大众对征信的重视及关注,广发信用卡响应号召,于11月开展以“纪念和宣传改革开放40周年”为主题的“平安金融宣传月”活动,积极部署平安金融知识宣讲、普及工作,提升金融知识储备、共建平安金融环境。

      “征信”一词源于《左传》中的“君子之言,信而有征”,是依法收集、整理、加工各类信用信息,并对外提供信用报告、信用评估等服务,进行信用管理的活动。良好的个人征信记录关系着消费、借贷、个人形象等方方面面,与日常生活息息相关。比如贷款买房,近年来因购房者征信意识薄弱、不良消费习惯影响征信记录导致购房失利等状况频出。

      对于购房者来说,在申请贷款时银行会核实购房人包括配偶5年内贷款信用卡记录,不良征信记录可能会为购房带来麻烦,限制个人大额消费。因此,增强购房者征信意识、普及金融知识、提升平安金融意识已是当务之急。

      不良征信到底是从哪里来的呢

      广发信用卡相关人士表示,不良征信记录很容易在不经意间形成,如信用卡透支消费,没有按时还款而产生逾期记录;按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付月供,银行因余额不足而未成功扣款进而产生逾期记录;或者为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成逾期记录。总之,不管是主观还是客观产生的这些行为,都可能会作为个人不良征信行为而被纳入征信报告中,影响日后的金融生活。

      广发信用卡中心相关人士提醒购房者,要增强征信意识、了解征信相关知识,积极维护征信记录。在个人在发生信用交易后,应牢记还款日期,按时足额还清信用借款;谨慎为他人提供信用担保,要了解借款人的信誉、还款意愿、偿还债务能力等,担保相关条款、款项支付形式等要以有法律效应的书面形式体现;在信用卡停用时及时销卡;了解查询个人征信报告方法,如可通过中国人民银行征信中心网站查询、或携带身份证去各地央行的征信中心进行现场查询,还可通过部分银行ATM机或者网站进行查询。这些良好消费习惯,可以帮助购房者形成良好征信记录,更易获得金融机构信任,获得贷款审批,从而满足购房意愿,最大化保障其消费权益。

      征信是平安金融建设中重要的环节之一,而广发信用卡开展平安金融宣传月之征信篇,就是为了普及征信知识,将金融知识用之于民,营造平安金融“人人负责、人人参与、人人受惠”的良好氛围,进一步提升大众的安全感和幸福感,为建设平安金融新时代添砖加瓦。

作者:美债所 时间:2018.11.16